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作者

蕾咪Rami

封面

領域

投資理財

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出版社

方智出版

關鍵字

出版日期

2021/08 初版

📌書名：小資族下班後翻倍賺：財富自由GET！3步驟月入六位數、30歲前晉升新富族

💭選題提煉

📢行動指南

📝筆記內容

目的

簡介

思維導圖

摘抄

書籍內容

1. 想財富自由不是要一直追著金錢跑、為錢做出犧牲，而是先考慮自己的個性、想要的生活，以及自己的強項，從中做出取捨與選擇。

2. 一間公司能做大就應該繼續做大，因為你可以影響更多人。

3. 先有資產再考慮買奢侈品，但「什麼事現在不做，就來不及了？」，先後順序從來不是順著社會給的潛規則，而是心中夢想優先排序。

4. 我們追求的不是財務自由跟單純吃喝玩樂的生活，更多時候期待的是擁有「選擇的自由」。

5. 《富爸爸，窮爸爸》的ESBI過程：員工（Employee）、自僱者（Self-Employed）、企業家（Business Owner），以及投資人（Investor）。

第一步：認識金錢

1. 金錢的本質是「交易工具」，追求金錢本身並沒有意義，重要的是如何用金錢達到理想的生活品質與人生目標。

2. 如何賺錢？
1. 時間：透過工作投入勞力。
2. 知識：長期累積知識能提升單位時間價值而拉高主動收入的時薪。
3. 信用：每人都有信用額度。
4. 名聲：他人或銀行會相信你有能力在未來某天償還你預支的信用。

3. 負債的本質跟金錢一樣，只是名稱不同，有人能透過舉債製造槓桿。

4. 財富與金錢的關係
1. 財富，不等於金錢。
1. 財務自由，被動收入超過主動收入，單純金錢上的自由。
2. 財富自由，擁有選擇自己理想生活的自由。
2. 每個人一生追求的從來不是金錢，而是財富，以及擁有財富所帶來的「幸福感」。
3. 理性分析金錢數字可以騙人騙己，但感覺不會，情緒會告訴你到底幸不幸福。
4. 追求財富別搞錯方向，變成以追求金錢為導向。
1. 財富：想要的關係、想要的東西、想要的體驗，包含身體健康、事業金錢、關係美滿。
5. 如果人生是一趟旅程，時間與金錢不過是旅行中的盤纏，而旅行的目的，從來就不是為了賺更多盤纏，而是透過金錢與時間，在旅途中為人生帶來最美的風景。

5. 窮思維 VS. 富思維
1. 心中的金錢溫度計會決定你對財富的感知能力，內在財富水平就是你的舒適圈。
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調整金錢溫度計：
為自己寫下內在財富數字，寫下去年已經發生、還有今年預計的年收入。
2. 追求財富的內心掙扎超乎想像，會一邊踩油門，一邊踩煞車，理智希望成為有錢人，情感卻咒罵自己不能為了錢捨棄其他面向，像是培養感情與放鬆時間。
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拓展財富舒適圈：
1. 根據直覺寫下：
1. 十句與金錢有關的形容詞。
2. 十句對富人的印象。
2. 辨別自己的窮思維與富思維：
1. 檢視自己對有錢人的想法為何？
2. 將每一句的窮思維打叉，富思維打勾，並問這些思維從哪來？
3. 練習找證據來破除讓你貧窮的謊言：
1. 窮思維仔細檢驗，是否能找出可以反駁的證據？
3. 這市場公平且殘酷，你提供世界多少價值，你就配得多少收入。
4. 財富數字就像成績單，綜合評比我們各方面的能力，不論是專案能力、商業思維、技能才華、人脈關係等，最終會呈現在我們的財富中。
 

1. 設定財務目標卻沒有動力去執行，你的目標是對的嗎？這是你真心想要的嗎？還是假裝自己想要，其實只是想跟別人一樣。

2. 釐清個人價值觀標準，能節省時間做決策，也不容易隨波逐流。
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人生價值觀排序：

1. 圈出產生共鳴的關鍵字。

2. 刪減至五至十個價值觀。
1. 劃掉的過程不容易，以為愛旅行，其實可能是愛自由；以為愛工作，其實成就感來自幫助他人成功。

3. 挑出三個關鍵字，並排出順序。

4. 補充為何覺得它重要？

5. 擬定一些符合這些關鍵字的理想生活。

6. 設定數量化的相關財務目標。

3. 金錢的數字本身沒有意義，真正意義在你希望這筆錢能夠發揮什麼價值，以及為你帶來什麼樣的生活？

4. 設定財務「數字」目標，同時具象化與價值觀有關的「財務目標」，才能找到真正的動力、做正確的財務規劃。

5. 金錢從來就不等於財富，金錢只有變成你喜歡的模樣那一刻起，才會成為生命中真正的財富。
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列下100個夢想清單：直覺寫下想要的任何事物，直到毫無靈感，編號、夢想內容、時間、金錢、人物或地點。

1. 財務規劃是透過正確理財知識與未雨綢繆的危機意識，將資源有效地分配在對的方向。

2. 學習的出發點只是單純跟風，就像是沒有目的地的一趟旅程，在陌生國家中，沒有地圖和目標，只會更加恐懼焦慮。

3. 釐清財務目標：
1. 短期：想盡速解決的財務問題。
2. 中期：三到五年內的財務目標。
3. 長期：長期的人生目標規劃。
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財務目標設定：
1. 寫下具體且可達成的短、中、長期目標，包含明確數字與時間點。
2. Specific，精確具體。
3. Measurable，可衡量的。
4. Attainable，可達成的。
5. Relevant，與其它目標有相關性。
6. Time-based，有明確的截止日期。

4. 諮詢財務顧問的客戶類型：
1. 陷入循環負債的人，沒有明確財務觀念或對於理財本身懷有先天恐懼。
2. 高資產的專業人士或企業主，認為花錢請人幫忙研究更有效率，目的是持續累積資產。
3. 有轉職或創業計畫的上班族，希望提高本業或兼職的收入，讓自己有安全感。
4. 自由工作者，收入不穩定而困擾財務規劃。
5. 人生有重大變化者，結婚生子、創業轉職、買車買房、出國留學、加薪升職、退休等，而需要調整財務管理的方式。

5. 檢視個人財務狀況，面對現況是解決問題的第一步。

6. 支出反映生活型態，也反映出個人的價值觀。

7. 個人資產負債現況清點表（含家庭）：
1. 基本資料。
1. 暱稱：保護客戶隱私。
2. 性別：社會往往賦予不同的性別期待。
3. 年齡：與生涯規劃時程有關。
4. 職業：代表此人生活型態、人脈資源、上下班時間及可承擔的投資風險。
5. 居住地：求職與買房通常與居住地相關。
6. 工作地：與原生家庭遠近也會對財務狀況產生不同影響。
7. 家庭成員：是否有家庭責任或其他資金來源？
8. 房地產相關類別：買房計畫與貸款額度有相關性，自有房的房貸、租屋每月房租、未來買房計畫、其他閒置資產和土地等房地產規劃討論。
2. 每月收支狀況（損益表）。
1. 透過損益表與個人資產負債表來了解財務整體狀況。
2. 有意識增加現金流量收入，是加速財務自由的基本。
3. 年度收支狀況。
1. 平時可能會忽略的年度大筆開銷，稅金、保險費、投資收入、獎金等。
4. （家庭）資產負債表。
1. 進行資源分配。
5. 個人現金流狀況（流量表）。
1. 打造被動收入要有「現金流」的概念。
2. 打造被動收入為目標，釐清並鎖定非工資收入為目標。

8. PDCA管理流程：
1. Plan 計畫：制訂有效的行動計劃。
1. 時間：回推目標並分年度拆解，先平均拆解，再依現實將初始目標往下設定，從0到1的非工資收入是最難達成的。
2. 資源：盤點資源，學經歷、職業背景、人脈關係或現有資產等，是否有其他變現管道與機會？職業是否能累積他人帶不走的資源？和別人交流想法，或許能帶來不同的啟發。
3. 工具：選擇適合的工具，選定工具 — 定期檢討 — 逐步完善。
4. 除了工作本業，也該好好執行自己的人生專案，思考各種不同的可能性，這能為你帶來不可思議的超額報酬。
2. Do 執行：開始大量執行，思考每天要做的事情。
1. 把大目標切割成小目標，小目標切割成每日的小行動。
2. 行動是最多人忽略的步驟，拼命計畫、不斷調整，就是不敢執行。
3. Check 檢核：檢視計畫與成果是否往正確方向前進。
1. 此階段只需追蹤數據，確保自己一直在往目標前進。
2. 「關鍵績效指標KPI」將目標精準量化。越明確越好。
3. 最常遇見的問題：不敢面對現實，未知帶來不安，不安帶來恐懼，最後陷入窮忙迴圈。
4. 數字越明確，越可以讓人感到安心。
5. 「面對它、接受它、處理它、放下它」開始願意面對問題，就已經成功一半了。
4. Action 改善行動：針對目標落差原因修正與調整。
1. 每天1%的成長，一年就能相差37倍。_ 《複利效應》
2. 大腦喜歡舒適圈，改變幅度過大會造成嚴重反彈，所以每次改善一點點就好。

9. 財務行動計畫管理：
1. 收支管理：三信封理財法、六罐子理財法、記帳理財、存錢儲蓄、刷卡借貸、信用卡管理、帳單繳費等。
2. 投資管理：資產配置、投資房地產、基金股票、期貨選擇、創業、珠寶收藏。
3. 風險管理：保險規劃，用小錢為自己轉嫁風險，勞工保險、國民年金、全民健保、商業保險。
4. 稅務管理：適當規劃稅務能省下不少開支。

心得感想 / 書評

作業

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人生價值觀排序：

1. 圈出產生共鳴的關鍵字。

2. 刪減至五至十個價值觀。
1. 劃掉的過程不容易，以為愛旅行，其實可能是愛自由；以為愛工作，其實成就感來自幫助他人成功。

3. 挑出三個關鍵字，並排出順序。

4. 補充為何覺得它重要？

5. 擬定一些符合這些關鍵字的理想生活。

6. 設定數量化的相關財務目標。
1. 愛：不受金錢限制，給予重視的人想要的生活。
1. 不想讓爸媽寂寞，並且經濟無慮，每年安排○○天回家。
2. 買些爸媽需要的東西和弟弟們的禮物，每年預算○○元。
3. 提高月收入○○元，爸媽退休後每個月○○元當退休金。
4. 家族一起去○○旅行○○天，旅費預計○○元。
2. 自由：不受地域或時間限制生活型態，選擇想要生活的國家。
1. 每週工作大約三天，其他時間做自己想做的事情。
2. 每年○○月旅居到○○國家，預算約○○元。
3. 我要做○○類型的工作，就不必被綁死，目標月收約○○元。
4. 學習股票投資，打造每月○○元左右的股利收入。
5. 研究房地產，了解如何將資金轉換為可租賃的資產，創造每月○○元的收入。