閱讀狀態
作者
艾爾文
封面
領域
投資理財
時間
概括
評分
備註
讀書會書籍
出版社
關鍵字
出版日期
📌書名：下班後賺更多
💭選題提煉
📢行動指南
📝筆記內容
目的
簡介
思維導圖
摘抄
書籍內容
(一) 富朋友記帳法
記帳，看到身價不斷上漲，發現自己能控制好各項開銷，能提升成就感與動力。
有效的投資理財，金錢會隨時間增值，反之貶值。
現在手中的100元，未來可能變1000元，你正在花掉1000元。
花錢，只是滿足瞬間的慾望；存錢，能滿足夢想的渴望。
存錢，是為了走更遠的路；理財，是讓路更好走。
別問「學理財如何開始？」，要問「你有多少錢可以理財？」。
把自己當一家公司經營，列出營收、管銷、支出：
記帳 = 財務報表
工作收入 = 營收
生活費 = 營業費用
投資理財 = 投資項目
存款 = 短期現金
房子、車子 = 固定資產
個人收支現金流 = 公司營運現金流
先分配再支出，不讓任何一塊錢失去方向，掌握金錢流向心裡更踏實。
我沒有錢怎麼理財 = 我沒有存錢的習慣。
省錢盲點：
記帳不是為了省錢，而是為了管理錢。
記帳本質不是要我們過苦日子，而是要達到財務平衡。
只為了省錢而記帳，總有天會慾望爆炸而荷包大失血。
別進入只看到投資風險的導航模式。
用心理學的狗狗制約理論，設定消費警戒線。
記帳不能只是記錄，要揪出無法存錢的關鍵。
掌握自己的財務，能再做投資決策或消費決定時，更快速準確的做出符合當下財務狀況的最佳選擇。
記帳原則：
釐清過去的錢都花去哪
分配未來的錢要花去哪：把錢花在錢滾錢的項目上。
每筆帳都是增加財務自由的機會
記帳小技巧：
先支付給自己
收支與支出用不同顏色區分：人類大腦對圖像處理速度比較快。
記帳是記給未來，而不是記給現在：未來能依照記帳資料來計畫預算。
專注在現金流：每筆金錢流向都要在腦中想像。
抓住看不見的記帳死角：可以成立生活銀行的一個小專區，每月放入固定金額，月底能了解小錢（交通、飲料等）動向，或是每筆都有記帳。
耐心存錢與衝動花錢的差別，一個專注未來，一個只看現在。
練習題：抓住撲滿裡的漏財蟲
練習1追蹤個人淨值：不再以月薪來判斷財務水平
計算有多少資產
面對有多少債務
結算個人淨值
練習2檢視消費行為
檢視消費習慣
分出必要與非必要支出：必要支出是指維持你生存的花費
幫必要支出尋找代替方法：影響健康不能省
寫下減少非必要支出後可省多少金額
結算全年節省的總金額：知道自己能省多少錢後，心中的動力更大。
(二) 自動化存錢系統
先支付自己，這是你有沒有讓大腦聚焦在正確事情上的問題，也是對金錢管理態度的問題。
在財務管理中，看待金錢的態度比數學計算還重要。
除非你能管好你的錢，不然賺再多的錢都是給了別人。
存錢的急迫性與必要性，是決定財富累積速度上的主要分水嶺。
寫下明確的存錢目標。
緊急預備金：保護好你原本的理財計劃。
投資如進攻，緊急預備金如防守。
在莫非定律發生前，先築好一道牆，能安心的使喚你的金錢兵。
金額：六個月的生活開銷或六個月的薪水，包含繳稅與還債。
存放點：能立即變現，24小時內換成現金，具有穩定價值，不會隨意波動。
分成1個月、2個月、3個月的定存。
負債存法：
先存一個月，目標容易達成
打破債務循環：還完一半的債務後，存下第二個月的緊急預備金。
階段目標在於減少每月利息錢。
債務每減少一半就多存1個月預備金，還完債後會有3個月的預備金。
如果你覺得存錢很痛苦，那你一定是沒嘗過缺錢的恐懼。
個人預算：
你的錢走丟了！你不知道它去哪，那一定是去別人的口袋裡了。
你能明確告訴金錢該去哪，等於有能力管理金錢，而錢會自然流向於善於管理的人，就像人喜歡在有能力的領導者下工作。
瘋狂節省不是預算的目的。
沒人一開始能把事情做到完美，慢慢練習來熟悉它。
功能帳戶理財法：（扣除稅額後的分配順序）
投資理財帳戶10%：為了財務自由而投資，是最重要的帳戶，比例不可最低。
自我成長帳戶10%：投資自己，進修學習。
生活必須帳戶50%：必要的食衣住行。
盡情享樂帳戶10%：維持工作賺錢動力。
長期計畫帳戶20%：滿足大筆消費金額。
聚焦：專注某件事，那件事就會擴大，所以分配順序很重要。
分工：可支應短、中、長不同開銷的現金流系統。
平衡：平衡工作心情，避免衝動爆發而損失長期的辛苦。
賺錢要努力，花錢別用力，存錢需毅力，投資務必靠腦力。
生活費超過50%：降低生活費，專注開源。
生活費低於50%：多餘的比例存投資理財帳戶。
分配要是稅後收入。
準備透明存錢罐，回家存零錢，提醒自己聚焦在財務自由上。
存錢效率 = 真正存下來的錢÷月支配金額
「存下多少錢」轉為「多少該存的錢」。
「存下多少錢」是觀察靜態金額。
「多少該存的錢」是觀察動態比例。
持續追蹤動態比例，比只看靜態金額更能存下更多錢。
用存錢效率來判斷可以提升多少生活品質而不降低財富增長力道。
你可能無法靠存錢就致富，但你會因此而踏上那條路。
貸款都是用生命換來的，你預知生命來消費。
零利率都是包裝再月付金中的騙局。
貸款是雙面刃，控管好能提升財富，控管不好就會變成凶器。
(三) 穩健投資術